Koliko padaju rate kredita? NBS: Ograničenje kamatnih stopa korak ka većoj sigurnosti na finansijskom tržištu
Komentari
03/06/2025
-10:00
Narodna banka Srbije (NBS) saopštila je juče da nedavna odluka NBS o ograničenju kamatnih stopa, zajedno s novim Zakonom o zaštiti korisnika finansijskih usluga, predstavlja važan korak ka većoj transparentnosti, pravičnosti i sigurnosti na finansijskom tržištu.
Kako je navedeno, šef Odseka u Sektoru za kontrolu poslovanja banaka NBS Nevena Sokolović kazala je da su uvođenjem ograničenja kamatnih stopa, rate na postojeće stambene kredite bile umanjene između 10 i 25 odsto, što je znatno olakšalo otplatu tih kredita.
Sokolović je podsetila da je usled zaoštravanja monetarne politike Evropska centralna banka (ECB) od sredine 2022. povećala osnovne kamatne stope za 4,5 procentnih poena i da su na domaćem tržištu znatno porasle kamatne stope na evroindeksirane kredite, te da je NBS u ambijentu rastućih kamatnih stopa u septembru 2023. donela odluku da do kraja 2024. godine ograniči kamatne stope na stambene kredite koji su gotovo u potpunosti evroindeksirani.
Prema njenim rečima, po isteku ove mere, u decembru 2024. usvojena je Odluka o privremenom ograničenju kamatnih stopa kod ugovora o kreditu zaključenih sa korisnikom - fizičkim licem, kojom se obezbeđuje primena ograničenja kamatnih stopa koja su bila predviđena predlogom novog Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga.
Sokolović je dodala da se novim Zakonom o zaštiti korisnika finansijskih usluga trajno i sistemski uređuje ograničenje kamatnih stopa kod stambenih kredita, ali i kod drugih kreditnih proizvoda.
Ona je istakla i da su ove mere imale za cilj ublažavanje pritiska na korisnike kredita, sprečavanje rasta problematičnih kredita, kao i očuvanje finansijske stabilnosti.
"Novim Zakonom o zaštiti korisnika finansijskih usluga, koji je stupio na snagu sredinom marta ove godine, trajno i sistemski se uređuje ograničenje kamatnih stopa kod stambenih kredita, ali i kod drugih kreditnih proizvoda fizičkih lica (gotovinskih, potrošačkih, kreditnih kartica i prekoračenja po tekućim računima)", istakla je ona.
Povezane vesti
Na koje kredite su ograničene kamatne stope?
Podsetila je da je ovim zakonom predviđeno ograničenje kamatnih stopa na postojeće stambene kredite s promenljivom kamatnom stopom, ali da su ograničene kamatne stope i na nove stambene kredite i s promenljivom i s fiksnom kamatnom stopom na pet odsto do kraja 2025.
"Zakonom je definisano da će u prelaznom periodu tokom 2026. i 2027. maksimalna kamatna stopa na stambene kredite s promenljivom kamatnom stopom biti prosečna ponderisana stopa na stanje tih kredita uvećana za jednu petinu. Za kredite s fiksnom kamatnom stopom uvećava se prosečna kamatna stopa na novoodobrene kredite s fiksnom kamatnom stopom", objasnila je Sokolović.
Prema njenim rečima, od 2028. pomenuto uvećanje iznosiće jednu četvrtinu prosečne stope i to je uporedno posmatrano, najuži koridor kod ograničenja kamatnih stopa na stambene kredite, jer kod određenih zemalja, koje takođe imaju ograničenje kamata na stambene kredite, to uvećanje iznosi jednu trećinu u odnosu na prosečnu stopu.
profimedia
Sokolovićeva je navela i da je uvedena niža stopa zatezne kamate na novčane obaveze u docnji korisnika - fizičkih lica, koja je za dva procentna poena niža od opšte stope zakonske zatezne kamate.
"Ograničena je i efektivna kamatna stopa na stambene kredite koja u skladu sa Zakonom ne može biti veća od stope zatezne kamate iz ovog zakona umanjene za 2,5 procentnih poena i koja, pored nominalne kamatne stope, uključuje i sve dodatne troškove u vezi s kreditom. Uspostavljanjem ograničenja na efektivnu kamatnu stopu onemogućena je naplata dodatnih naknada kojima bi se moglo zaobići ograničenje nominalne kamatne stope", rekla je ona.
O efektima ovih mera, kako je dodala, najbolje pokazuje to što je nominalna kamatna stopa na nove stambene kredite u evrima zadržana na nivou od oko pet odsto sve do marta 2025. jer što je poslednji raspoloživ podatak, dok se kamatna stopa na postojeće kredite od septembra 2023. do kraja 2024. kretala na nivou od oko 4,5 odsto, a u prvom tromesečju ove godine na nivou od oko pet odsto.
Sokolovićeva naglašava i da nije uvedeno novo zakonsko rešenje, kamatne stope na postojeće stambene kredite s promenljivom kamatnom stopom automatski bi bile povećane na oko 5,6 - 5,7 odsto.
Povezane vesti
Šta konkretno znači odluka NBS za građane?
Govoreći o tome šta odluka NBS o ograničenju kamatnih stopa znači za građane šef Odseka u sektoru za kontrolu poslovanja banaka je naglasila i da ako se ima u vidu da su početkom godine tromesečni i šestomesečni EURIBOR, kamatne stope za koje su u najvećoj meri vezani krediti s promenljivom kamatnom stopom, iznosili 2,7 odsto i 2,6 odsto, kao i da marža na stambene kredite u proseku iznosi tri procentna poena, da nije uvedeno novo zakonsko rešenje, kamatne stope na postojeće stambene kredite s promenljivom kamatnom stopom automatski bi bile povećane na oko 5,6 - 5,7 odsto.
Pored toga, istakla je i da se zakonom za gotovinske i potrošačke kredite primenjuje ograničenje definisano u okviru kategorije "ostali krediti", a maksimalna kamatna stopa za ove kredite utvrđuje se kao prosečna ponderisana kamatna stopa na postojeće kredite uvećana za jednu četvrtinu te stope.
profimedia
Sokolovićeva je podsetila i da NBS na svojoj internet prezentaciji objavljuje dva puta godišnje (1. juna i 1. decembra) podatke o visini maksimalnih nominalnih kamatnih stopa na kredite fizičkih lica, dok se podaci o visini maksimalnih efektivnih kamatnih stopa objavljuju nakon svake izmene referentnih kamatnih stopa NBS i Evropske centralne banke (ECB), a banke su u obavezi da primenjuju ograničenja u roku od 15 dana od dana objavljivanja ovih stopa.
"U skladu s navedenim, maksimalna nominalna kamatna stopa na dinarske gotovinske i potrošačke kredite do 31. maja 2025. iznosi 14,08 odsto, a novo ograničenje ovih kamatnih stopa je objavljeno na internet prezentaciji NBS 1. juna 2025. i maksimalna efektivna kamatna stopa trenutno iznosi 15,75 odsto i ova ograničenja nalaze se iznad tekućih tržišnih kamatnih stopa i imaju ulogu zaštite od naplate visokih kamatnih stopa",rekla je ona.
Sokolovićeva je navela i da je kod kreditnih kartica trenutno propisano ograničenje efektivne kamatne stope od 17,75 odsto, dok je u slučaju dozvoljenog i nedozvoljenog prekoračenja po tekućem računu definisan nivo kamatne stope od 19,75 odsto.
Ona je naglasila da je kamatna stopa na dugovanja po kreditnim karticama u dinarima smanjena sa 22,9 odsto u decembru 2024. na 15,8 odsto u martu ove godine što je smanjenje od sedam procentnih poena, dok je smanjenje prekoračenja po tekućem računu bilo gotovo 11 procentnih poena odnosno sa 29,1 odsto u decembru 2024. ono je došlo na 18,5 odsto u martu 2025.
Prema njenim rečima , ovo je značajan korak u sprečavanju naplate previsokih kamata, pošto je za korisnike ovog, najskupljeg vida kreditiranja smanjena kamatna stopa za više od 30 odsto u odnosu na nivo koji su do tog momenta primenjivale banke.
Sokolović je dodala i da su, zahvaljujući ograničenju kamatnih stopa na stambene kredite, umanjene rate na postojeće kredite, dok su novi krediti postali pristupačniji, a istovremeno je sprečen je potencijalni rast problematičnih kredita, o čemu svedoči i učešće problematičnih kredita u ukupnim stambenim kreditima, koje je u trenutku donošenja prve odluke o ograničenju kamatnih stopa iznosilo 1,7 odsto, da bi se u kasnijim mesecima postepeno smanjivao i u martu 2025. iznosio 1,26 odsto.
"Ograničene kamatne stope na stambene kredite doprinele su rastu stambenih kredita, koji su u 2024. povećani za skoro osam odsto odnosno za 45 milijardi dinara, uz nastavak ubrzanja međugodišnjeg rasta na 9,6 odsto u martu 2025. godine", rekla je ona.
Sokolović ističe i da NBS ostaje posvećena ostvarivanju svojih osnovnih ciljeva i po potrebi će, kao i do sada, preduzimati odgovarajuće mere radi zaštite korisnika finansijskih usluga i očuvanja životnog standarda građana, čime se posredno doprinosi i očuvanju stabilnosti finansijskog sistema.
"Za sada su ispunjeni ciljevi koji su definisani Zakonom, a to su da se banke spreče da naplaćuju previsoke kamatne stope, da u slučaju naglog rasta kamatnih stopa, kao što je to bio slučaj u 2022. i 2023. godini, taj rast bude usporen za korisnike kredita, te da im se ostavi više vremena za prilagođavanje na novu stopu i da se stimuliše kreditiranje uz veće odobravanje stambenih kredita s fiksnom kamatnom stopom", zaključila je ona.
Komentari (0)